■文/小 诺
德国政府一般对拥有一个小孩或有一个严重伤残人员的家庭发放贷款，数额最少为房价的一半。而拥有超过两个小孩的家庭则可以获得更优惠的信贷条件。比如家庭的年税前收入为4万欧元，则可以获得8万欧元的贷款。利息一般在2%以内。
德国女人桑德娜是一个单身公务员。她每天只工作半天，税后月收入只有900欧元。尽管这样，她还是买了一套50平方米的住房。按照其收入情况，政府让她每月只需偿还400欧元即可。她说：“再扣掉150欧元伙食费，剩下的钱足够我生活了。”
另外，为了降低成本，德国政府还鼓励居民自建住房，同样给予低息甚至无息贷款。政府主要按照居民的收入水平和家庭人口数量确定资助的对象。尤其是对那些有小孩的家庭给予特别资助，让他们能够盖得起房子，贷款利息同样在2%以内。
仅在德国波恩地区，政府每年就拨放4500万欧元（约合4.5亿元人民币）用于资助居民自己盖房。早年移民德国的余女士一家就是这项政策的受益者。余女士是一个普通的家庭主妇，她每天负责操持家务并照顾两个孩子，她的丈夫是德国普通工薪阶层。2004年，她家终于如愿以偿，在政府的资助下盖起了一栋带有花园和车库的二层小楼。她说：“如果没有这些资助措施，像我们这样的老百姓根本买不起房子。”没想到，去年，厄运降临到她家，余女士的丈夫染病身亡，留下了她们孤儿寡母和20年的房贷。不久，德国政府寄给她一封信，让她惊喜的是，这不是催债信，而是告诉她所有的房贷将由保险公司偿付。因为在她购房时，配套政策中包括生活风险保险这一项。在交了两年的保险金后，这种生活风险保险就自动包含了房贷。如果家庭丧失主要收入来源，保险公司将代为偿付房贷。
德国的房价和地价都很贵，如果完全靠自掏腰包买房子，普通家庭都负担不起。德国政府的做法是，尽量让所有人在力所能及的范围内承担住房成本，而不是让老百姓变成“房奴”。 |
